Le prêt hypothécaire inversé, ou « prêt de retraite », permet aux propriétaires « seniors » d’accéder à des liquidités, sans vendre leur logement.
C’est une solution flexible proposée, en Israël, par des compagnies d’assurance et par certaines banques en Israël.
👥 À qui s’adresse ce prêt ?
Ce prêt est destiné aux seniors, personnes âgées de 55 ans ou plus (parfois qu’au-delà de 60 ans) – selon l’âge du plus jeune des emprunteurs – propriétaires d’un bien immobilier résidentiel.
Sans objectif limité, il peut donc convenir à ceux ayant besoin de fonds immédiats pour :
- Subvenir à leurs besoins quotidiens
- Financer des soins de santé présents ou à venir
- Pour déménager vers une seigneurie ou une maison de retraite
- Aider leurs enfants
- Rénover leur logement
🔍 Fonctionnement du prêt
- Aucune mensualité ni remboursement ne seront requis tant que vous vivez dans votre logement (jusqu’à 30 ans maximum).
- Le remboursement (capital + indexations + intérêts composés) s’effectue généralement à la vente du bien, par vous-mêmes ou, fréquemment, après votre décès, par vos héritiers.
- Si vous quittez le logement (ex. : pour une maison de retraite), le remboursement du prêt peut parfois devenir exigible.
🏡 Conditions du bien
- Celui-ci ne doit être que résidentiel, dûment enregistré à vos noms propres (propriétaires exclusifs), et libre de toute servitudes
- Il peut cependant parfois remplacer un prêt hypothécaire classique existant.
💸 Montant et conditions financières
- Montant : 30 % à 60 % de la valeur estimée du bien (par un expert tiers)
- Dépend de vos âges respectifs et de vos espérances de vie (selon des barèmes objectifs)
- Aucune vérification de solvabilité : le bien est la seule garantie du prêt
- Pas besoin d’assurance-vie ni de garants (sauf habituellement l’aval des héritiers potentiels)
💳 Modalités de reception des fonds
- En versement unique (en “bouquet”), ou
- En mensualités fixes, ou indexées, ou croissantes, selon vos besoins
Le remboursement peut être fait :
- En une fois, à la fin de la vie du prêt
- Par paiements progressifs (par exemple, intérêts seuls)
🔁 Remboursement anticipé
Le prêt peut généralement être remboursé à tout moment sans pénalité, vous permettant, ou à vos héritiers, de conserver le bien.
📈 Taux d’intérêt
- Taux plus élevés que ceux d’un prêt classique
- Attention au montant total très important à rembourser – capital + indexations + intérêts composés – si le prêt n’est remboursé intégralement qu’à la fin de la vie du prêt
📂 Frais associés
- Frais de dossier
- Évaluation du bien par un professionnel
⚖️ Accompagnement conseillé
Ce type de prêt étant relativement complexe, bien plus qu’un prêt classique, nous recommandons vivement de consulter un professionnel spécialisé :
- Avocat
- Agent hypothécaire
- Expert-comptable
💬 Pour nous contacter –
Me. Sally Zajfman 📧 sally@isralegal.com
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